حاسبة القروض والتمويل والأقساط الشهرية
احسب القسط الشهري للتمويل الشخصي، العقاري، أو قروض السيارات، وإجمالي الفوائد أو الأرباح التمويلية وإجمالي المبلغ المستحق سداده بدقة.
المبلغ الصافي المطلوب اقتراضه أو تمويله.
النسبة السنوية المقدمة في عرض البنك أو جهة التمويل.
عادة من 1 إلى 5 سنوات للتمويل الشخصي والسيارات، وحتى 25-30 سنة للتمويل العقاري.
القسط الشهري التقديري المستحق
2,796.45
شهريًا لمدة 60 شهرًا (5 سنوات)
إجمالي الأرباح / تكلفة التمويل
17,787
تكلفة التمويل تعادل 11.9% من أصل القرض
إجمالي المبلغ المستحق سداده
167,787
أصل التمويل + إجمالي تكلفة الفائدة/المرابحة
| أصل مبلغ التمويل | 150,000 |
| مدة التمويل | 60 شهرًا (5 سنوات) |
| نسبة الربح المطبقة في الحساب | 4.5% |
| طريقة الاحتساب | فائدة متناقصة مع أقساط متساوية (Reducing) |
القسط الشهري = 2,796.45 | إجمالي تكلفة التمويل = 17,787 | إجمالي السداد = 167,787خطوات تقدير قسط التمويل والمقارنة بين العروض
- 1أدخل مبلغ التمويل الصافي الذي تحتاج لاقتراضه.
- 2أدخل نسبة الفائدة أو المرابحة السنوية المعروضة عليك، واختر مدة التمويل بالسنوات.
- 3اختر طريقة الحساب: حدد (فائدة متناقصة) إذا كان العرض يذكر معدل النسبة السنوي (APR) أو تمويلاً بنكياً شخصياً أو عقارياً، أو (فائدة ثابتة) إذا كان تمويلاً تأجيرياً للسيارات بنسبة flat.
- 4قارن بين إجمالي الأرباح والقسط الشهري لتقييم قدرتك على السداد بما لا يتجاوز سقف الاستقطاع النظامي لراتبك (عادة 33% للتمويل الشخصي).
أمثلة وتطبيقات عملية
تمويل شخصي متناقص 100,000 ريال بنسبة 4% لمدة 5 سنوات
حساب القسط وفق طريقة الفائدة المتناقصة المصرفية المعتمدة.
تمويل سيارة بنسبة ثابتة 4% لمدة 5 سنوات لأصل 100,000 ريال
حساب الفائدة الثابتة البسيطة (Flat Rate) لمقارنتها بالمتناقصة لنفس النسبة والمدة.
منهجية وصيغة احتساب أقساط التمويل المصرفي
تعتمد البنوك المركزية والمصارف في التمويل المتناقص صيغة القسط الدوري الثابت (Amortization)، حيث يُقسَّم كل قسط شهري إلى جزأين: جزء يُغطي فائدة أو مرابحة الشهر محسوبة فقط على الرصيد المتبقي غير المسدد من القرض، وجزء يُسدد أصلاً من رأس المال. وبالتالي تتناقص حصة الفائدة تدريجياً مع تقدم أشهر السداد وتزداد حصة سداد أصل الدين، بخلاف نظام الفائدة الثابتة الذي يحتسب الفائدة على كامل المبلغ من اليوم الأول وحتى نهاية المدة.
الأسئلة الشائعة حول حاسبة القروض والتمويل
ما الفرق الجوهري بين النسبة الثابتة (Flat) والنسبة المتناقصة (Reducing)؟
النسبة الثابتة تُحسب على كامل أصل القرض طوال السنوات حتى لو أوشكت على إنهاء سداده، بينما النسبة المتناقصة تُحسب شهراً بشهر على المبلغ المتبقي فعلياً في ذمتك. ولذلك فإن نسبة ثابتة قدرها 4% تعادل في تكلفتها الحقيقية فائدة متناقصة (APR) تقارب 7.5% إلى 8% تقريباً لنفس المدة.
ما هو معدل النسبة السنوي (APR) وما أهميته؟
معدل النسبة السنوي (APR) هو المؤشر المالي الإلزامي الذي تفرضه البنوك المركزية للمقارنة بين جهات التمويل؛ لأنه يُعبّر عن التكلفة الحقيقية الشاملة للفائدة والأرباح مع كافة الرسوم الإدارية ورسوم التأمين وأي تكاليف إضافية مفروضة.
ما الذي يحدث للأرباح في حال السداد المبكر للتمويل؟
في نظام التمويل المتناقص يلتزم البنك نظاماً بإسقاط أرباح المدة المتبقية المستقبلية، ويكتفي باقتطاع أصل الدين المتبقي بالإضافة إلى تعويض يعادل أرباح ثلاثة أشهر قادمة كحد أقصى أو ما تكبده من تكاليف تعاقدية وفق تعليمات البنك المركزي.
أدوات وحاسبات ذات صلة
النسبة المئوية
المال والنسباحسب النسبة المئوية من أي رقم، أو استخرج نسبة جزء من كل، أو احسب معدل الزيادة والنقصان المئوي بين قيمتين مع توضيح خطوات الحل الرياضي.
حاسبة الخصم
المال والنسباحسب السعر بعد الخصم وقيمة التوفير المالي، مع توضيح كيفية إضافة ضريبة القيمة المضافة على السعر الصافي المخفض.
الزيادة وهامش الربح
المال والنسباحسب سعر البيع المقترح بناءً على التكلفة ونسبة الزيادة المحددة، مع معرفة هامش الربح الحقيقي من إجمالي المبيعات ومقدار الربح الصافي.
حاسبة زكاة المال
المال والنسباحسب مقدار زكاة المال الواجبة شرعًا (2.5%) على الأرصدة النقدية، الذهب والفضة، الأسهم وعروض التجارة بعد مرور الحول وبلوغ النصاب الشرعي.